리밸런싱은 언제 해야 하나요?

일반적으로 포트폴리오의 자산 비중이 목표 비중에서 5% 이상 벗어났을 때 리밸런싱을 고려할 수 있습니다. 분기 또는 반기 단위로 정기적인 점검을 추천드리며, 밴드 리밸런싱(±5~10%)과 캘린더 리밸런싱을 혼합하면 효율적입니다.

추가 예수금은 어떤 경우에 사용하나요?

리밸런싱 시 추가 투자를 계획하고 있는 경우, 추가 예수금 기능을 활용하면 새로운 자금을 포함한 최적의 포트폴리오 비중을 계산할 수 있습니다. 비율이나 금액으로 설정 가능합니다.

실시간 가격은 어떻게 업데이트되나요?

야후 파이낸스 API를 통해 실시간 시장 가격을 조회합니다. 시장 운영 시간 동안 자동으로 가격이 업데이트되며, 세션 캐시를 통해 빠르게 로딩됩니다.

설정은 자동으로 저장되나요?

네, 포트폴리오 구성과 모든 설정은 브라우저의 로컬 스토리지에 자동 저장됩니다. 다음 방문 시에도 이전 설정을 그대로 불러올 수 있습니다.

목표 비중은 어떻게 변경하나요?

각 ETF의 목표 비중은 테이블의 "목표 비중" 열에서 직접 수정할 수 있습니다. 입력한 값은 자동으로 저장되며, 즉시 리밸런싱 계산에 반영됩니다.

ETF 리밸런싱이란 무엇인가요?

ETF 리밸런싱은 포트폴리오 내 자산 비중을 목표 비율에 맞게 재조정하는 과정입니다. 시장 변동으로 비중이 바뀌면 리스크가 변하므로, 정기적으로 목표 비중에 맞춰 매수·매도를 통해 균형을 유지합니다.

어떤 ETF를 지원하나요?

SCHD, QQQ, JEPI, VOO, SPY, VTI, AGG, TLT, GLD 등 주요 미국 ETF를 지원합니다. 검색 기능으로 원하는 ETF를 찾아 포트폴리오에 추가할 수 있습니다.

리밸런싱 시 세금은 어떻게 되나요?

한국에서 해외 ETF 매도 시 연간 250만원까지 비과세이며, 초과분에 대해 22% 양도소득세가 부과됩니다. ISA 계좌를 활용하면 세금을 절감할 수 있습니다. 본 계산기에서 세금 시뮬레이션도 지원합니다.

자산배분 계산기와 리밸런싱 계산기의 차이는?

자산배분 계산기는 나이와 투자 성향에 맞는 최적 비율을 설계하는 도구이고, 리밸런싱 계산기는 이미 정해진 목표 비중에 맞게 매수·매도할 금액을 계산하는 도구입니다. 둘을 함께 활용하면 효과적입니다.

복리 효과란 무엇인가요?

복리는 투자 수익이 재투자되어 이자에 이자가 붙는 효과입니다. 장기 투자에서 복리 효과는 매우 강력하며, ETF 배당금 재투자를 통해 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 복리 계산기로 시뮬레이션해보세요.

포트폴리오에 몇 개의 ETF를 넣어야 하나요?

일반적으로 3~7개의 ETF로 구성하는 것이 적절합니다. 너무 적으면 분산이 부족하고, 너무 많으면 관리가 어렵고 리밸런싱 비용이 증가합니다. 주식, 채권, 대체자산 등 자산군별로 대표 ETF를 선택하세요.

SCHD와 JEPI 중 어떤 걸 선택해야 하나요?

SCHD는 배당 성장에 초점을 맞춘 ETF로 장기 자본 성장에 유리하고, JEPI는 옵션 프리미엄을 활용해 높은 월배당을 제공합니다. 자본 성장 목적이면 SCHD, 당장의 현금흐름이 필요하면 JEPI가 적합합니다. ETF 비교 도구에서 직접 비교해보세요.

환율은 어떻게 반영되나요?

미국 ETF의 가격은 달러로 표시되며, 원화 환산 시 현재 환율이 자동으로 적용됩니다. 환율 변동도 투자 수익에 영향을 미치므로, 달러·원화 양쪽 기준으로 확인하는 것이 좋습니다.

포트폴리오 데이터를 백업할 수 있나요?

포트폴리오 공유 기능을 통해 현재 설정을 URL로 저장하거나 공유할 수 있습니다. 다른 기기에서도 해당 URL로 접속하면 동일한 포트폴리오를 불러올 수 있습니다.

초보자에게 추천하는 포트폴리오 전략은?

ETF 투자 초보자라면 주식(VOO 또는 VTI) 60% + 채권(AGG 또는 BND) 30% + 금(GLD) 10% 구성의 단순한 3종 포트폴리오를 추천합니다. 포트폴리오 전략 페이지에서 다양한 추천 전략을 확인하세요.

미국 ETF 배당금 세금은 어떻게 되나요?

미국 ETF 배당금에는 미국에서 15% 원천징수세가 부과됩니다. 한미 조세조약에 따라 국내 추가 과세는 없으므로, 배당소득세는 원천징수로 완결됩니다. 다만 연간 금융소득이 2,000만원을 초과하면 종합소득에 합산되어 추가 세금이 발생할 수 있습니다.

ETF 배당금은 언제 입금되나요?

대부분의 미국 ETF는 분기별(3, 6, 9, 12월)로 배당금을 지급합니다. JEPI, JEPQ 같은 월배당 ETF는 매월 지급합니다. 한국 증권사 계좌로는 배당 지급일(Payment Date)로부터 보통 2~5영업일 후에 달러로 입금됩니다.

QQQ와 VOO 중 어느 것을 선택해야 하나요?

VOO는 S&P 500(미국 대형주 500개)을 추종하여 분산이 우수하고, QQQ는 나스닥 100(기술주 중심)을 추종하여 성장 잠재력이 높습니다. 안정적 장기 투자는 VOO, 기술주 성장을 원하면 QQQ가 적합합니다. 두 ETF를 6:4(VOO:QQQ)로 조합하는 것도 좋은 전략입니다.

ETF는 언제 매수하는 것이 좋나요?

시장 타이밍을 맞추는 것은 매우 어렵습니다. 장기 투자자에게는 매월 정해진 날에 적립식으로 투자하는 DCA(Dollar Cost Averaging) 전략이 가장 효과적입니다. 미국 시장 기준 오전 10시~오후 3시(한국시간 밤 12시~새벽 5시)가 스프레드가 좁아 유리합니다.

레버리지 ETF(TQQQ)는 장기 투자해도 되나요?

레버리지 ETF는 일일 수익률의 배수를 추종하므로 장기 투자에 부적합합니다. 횡보장에서 변동성 드래그로 가치가 지속 하락하며, 2022년 나스닥 33% 하락 시 TQQQ는 79% 하락했습니다. 단기 트레이딩에만 활용하고, 포트폴리오의 5%를 넘기지 마세요.

환율이 오르면 ETF 수익률은 어떻게 되나요?

원·달러 환율 상승(원화 약세)은 미국 ETF의 원화 기준 수익률을 높여줍니다. 예를 들어 ETF가 달러 기준 10% 상승하고 환율이 5% 오르면 원화 수익률은 약 15%입니다. 반대로 환율 하락(원화 강세)은 수익률을 깎으므로, 환율도 투자 수익의 중요한 변수입니다.

SPY와 VOO의 차이는 무엇인가요?

두 ETF 모두 S&P 500을 추종하며 성과는 거의 동일합니다. 핵심 차이는 운용보수(SPY 0.09% vs VOO 0.03%)와 유동성입니다. 장기 투자에는 보수가 낮은 VOO가 유리하고, 단기 트레이딩이나 옵션 거래에는 유동성이 압도적인 SPY가 적합합니다.

ETF 손절은 언제 해야 하나요?

장기 투자 목적의 인덱스 ETF(VOO, QQQ)는 시장 하락 시 손절보다 보유 또는 추가 매수가 유리합니다. 역사적으로 S&P 500은 모든 하락에서 회복했습니다. 다만 레버리지 ETF, 테마 ETF 등은 사전에 손절선(예: -15~20%)을 정하고 기계적으로 실행하는 것이 좋습니다.

미국 증시 휴장일에도 ETF 거래가 되나요?

미국 증시 휴장일(신년, 독립기념일, 추수감사절, 크리스마스 등 연 9~10일)에는 미국 ETF 거래가 불가능합니다. 한국 증권사 앱에서 주문을 넣어도 다음 개장일에 체결됩니다. 미국 주식시장 거래시간은 한국시간 밤 11시 30분~새벽 6시(서머타임 밤 10시 30분~새벽 5시)입니다.

ETF 종목은 몇 개나 보유해야 하나요?

핵심 포트폴리오는 3~5개 ETF로 구성하고, 테마 ETF를 1~2개 추가하는 것이 적정합니다. 예를 들어 VOO(미국주식) + AGG(채권) + SCHD(배당) 3개로 핵심을 구성하고, GLD(금)나 SMH(반도체) 등을 위성으로 추가합니다. 10개를 넘기면 관리가 어렵고 리밸런싱 비용이 증가합니다.

ISA 계좌에서 ETF 투자하면 세금이 얼마나 절감되나요?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 서민형 기준 연 400만원(일반형 200만원)까지 비과세이며, 초과분은 9.9% 분리과세됩니다. 일반 계좌의 양도소득세 22%와 비교하면 상당한 절세 효과가 있습니다. 3년 이상 유지 의무가 있으며, 국내 상장 ETF에 투자할 수 있습니다.

연금저축 계좌로 해외 ETF에 투자할 수 있나요?

연금저축 계좌에서는 미국 ETF에 직접 투자할 수 없지만, 국내 상장 해외 ETF(예: TIGER 미국S&P500, KODEX 미국나스닥100)를 통해 간접 투자가 가능합니다. 연간 납입액 600만원까지 세액공제(13.2~16.5%)를 받을 수 있어 세금 혜택이 큽니다.

ETF 배당금 지급 주기는 어떻게 되나요?

ETF마다 배당 지급 주기가 다릅니다. VOO, QQQ, SCHD 등 대부분의 ETF는 분기별(3, 6, 9, 12월) 지급합니다. JEPI, JEPQ, DIVO 등 월배당 ETF는 매월 지급하며, 일부 채권 ETF(AGG, BND)도 매월 배당합니다. 배당락일(Ex-Dividend Date) 전에 보유해야 해당 회차 배당을 받을 수 있습니다.

환율이 오르면 미국 ETF 수익률에 어떤 영향이 있나요?

원·달러 환율 상승(원화 약세)은 달러 자산의 원화 환산 가치를 높여 수익률에 긍정적입니다. 반대로 환율 하락(원화 강세)은 수익률을 깎습니다. 환율 변동을 줄이려면 환헤지 ETF를 활용하거나, 달러가 저렴할 때 미리 환전해두는 전략이 효과적입니다.

커버드콜 ETF(JEPI, QYLD)는 어떤 원리인가요?

커버드콜 ETF는 주식을 보유하면서 콜옵션을 매도하여 옵션 프리미엄 수익을 얻는 전략입니다. JEPI는 S&P 500 기반으로 연 7~9% 분배율을 제공하고, QYLD는 나스닥 100 기반으로 연 10~12%를 지급합니다. 단, 강세장에서 주가 상승분이 제한되므로 장기 자본 성장보다는 현금흐름 확보에 적합합니다.

월 50만원으로 ETF 적립식 투자 포트폴리오를 추천해주세요.

월 50만원이면 VOO(S&P 500) 30만원(60%) + SCHD(배당성장) 10만원(20%) + AGG(채권) 10만원(20%) 조합을 추천합니다. 공격적 성향이면 QQQ 비중을 추가하고, 안정적 성향이면 채권 비중을 높이세요. 매월 같은 날 정기 매수하면 평균 매수단가를 낮출 수 있습니다.

미국 ETF 양도소득세 신고는 어떻게 하나요?

미국 ETF 매도로 연간 250만원 초과 수익이 발생하면, 다음 해 5월에 홈택스에서 양도소득세를 신고해야 합니다. 증권사에서 제공하는 양도소득 계산 내역서를 기준으로 신고하며, 세율은 22%(양도소득세 20% + 지방소득세 2%)입니다. 신고 누락 시 가산세가 부과되므로 기한을 꼭 지키세요.

ETF와 인덱스 펀드의 차이점은 무엇인가요?

ETF와 인덱스 펀드 모두 특정 지수를 추종하지만, ETF는 주식시장에서 실시간 거래되고 인덱스 펀드는 하루 1회 기준가로 거래됩니다. ETF가 일반적으로 운용보수가 더 낮고(VOO 0.03% vs 일반 인덱스 펀드 0.5~1%), 매매가 자유롭습니다. 소액 적립식 투자에는 인덱스 펀드가, 유연한 거래에는 ETF가 유리합니다.

금 ETF(GLD vs IAU) 중 어떤 것을 선택해야 하나요?

GLD와 IAU 모두 실물 금 가격을 추종하며 성과는 거의 동일합니다. GLD는 운용보수 0.40%로 유동성이 높아 대규모 거래에 적합하고, IAU는 운용보수 0.25%로 저렴하여 장기 보유에 유리합니다. 소액 장기 투자자라면 IAU, 단기 트레이딩이나 옵션 활용 시에는 GLD가 적합합니다.

리밸런싱 주기는 얼마가 적당한가요?

연 1~2회(반기별) 리밸런싱이 가장 효율적이라는 연구 결과가 많습니다. 너무 자주 하면 거래 비용과 세금이 늘고, 너무 드물면 리스크 관리가 안 됩니다. 밴드 리밸런싱(목표 비중에서 ±5~10% 벗어날 때)과 캘린더 리밸런싱(정기 점검)을 병행하면 최적의 균형을 유지할 수 있습니다.

2025년 ETF 추천 종목은 무엇인가요?

2025년 주요 추천 ETF로는 S&P 500 추종 VOO(운용보수 0.03%), 배당성장 SCHD(배당률 3.5%), 월배당 JEPI(배당률 7~9%), 기술주 QQQ가 있습니다. 안정적 장기 투자에는 VOO+AGG 조합을, 현금흐름이 필요하면 JEPI+SCHD 조합을 추천합니다. ETF 추천 페이지에서 16개 카테고리별 상세 추천을 확인하세요.

금 ETF vs 은 ETF, 어느 것이 더 좋은 투자인가요?

금 ETF(GLD, IAU)는 안전자산으로 포트폴리오 방어에 적합하고, 은 ETF(SLV)는 산업 수요와 연동되어 변동성이 크지만 상승장에서 더 높은 수익 가능성이 있습니다. 포트폴리오의 5~10%를 원자재에 배분한다면, 금 ETF를 기본으로 하고 은 ETF를 소량 추가하는 전략이 일반적입니다.

퇴직연금(IRP)으로 투자할 수 있는 ETF는?

퇴직연금 IRP에서는 국내 상장 ETF만 투자 가능합니다. TIGER 미국S&P500, KODEX 미국S&P500TR, KODEX 미국배당다우존스 등 해외지수 추종 국내 ETF가 인기입니다. 위험자산(주식형 ETF)은 최대 70%까지, 나머지 30%는 안전자산(채권형 ETF, 예금)으로 구성해야 합니다.

월배당 ETF로 월 100만원 배당을 받으려면 얼마가 필요한가요?

JEPI 기준(연 배당률 약 7.5%), 월 100만원(연 1,200만원) 배당을 받으려면 약 1억 6,000만원(세전)이 필요합니다. 15% 미국 원천징수세를 감안하면 약 1억 8,800만원이 필요합니다. QYLD(배당률 ~11%)는 약 1억 1,000만원이면 가능하지만, 주가 상승 가능성이 제한됩니다.

국내 상장 해외 ETF vs 미국 직접 투자, 어느 것이 유리한가요?

세금 관점에서 연금계좌(IRP, 연금저축)에서는 국내 상장 해외 ETF가 절대적으로 유리합니다(세액공제 + 과세이연). 일반 계좌에서는 미국 ETF가 운용보수가 낮고 유동성이 높아 유리합니다. 다만 국내 상장 ETF는 원화 거래가 가능하고 환전 수수료가 없어 소액 투자자에게 편리합니다.

ETF 리밸런싱 계산기

ETF 포트폴리오를 목표 비중에 맞게 자동으로 계산해주는 리밸런싱 계산기

실시간 ETF 가격

자동 매수/매도 계산

클라우드 동기화 지원

리밸런싱 계산기 사용 방법

개별 포트폴리오와 그룹 포트폴리오, 두 가지 방식으로 자산을 관리하세요

개별 포트폴리오 관리

포트폴리오 생성

상단의 + 버튼으로 새 포트폴리오를 생성합니다. 직접 종목을 구성하거나, S&P500/올웨더/배당성장 등 프리셋을 선택하면 종목과 비중이 자동 설정됩니다.

운용 현금 입력

리밸런싱에 사용할 현금(예수금)을 입력합니다. 퀵 버튼(+100만, +1억 등)으로 빠르게 설정하거나, 직접 금액을 입력할 수 있습니다.

ETF 종목 추가 및 수량 입력

종목 추가 버튼으로 ETF 티커를 검색하여 추가합니다. 각 종목의 현재 보유 수량을 입력하면 실시간 시세와 환율이 자동 반영되어 평가금액이 계산됩니다.

목표 비중 조정

슬라이더로 각 ETF의 목표 비중(%)을 조정합니다. 잠금 아이콘을 누르면 해당 종목의 비중이 고정되고, 나머지 종목에서 비중이 자동 재분배됩니다.

리밸런싱 결과 확인

목표 비중에 맞춰 각 종목별 매수/매도 수량이 자동 계산됩니다. 포트폴리오 요약 탭에서 배당금과 세금 정보를, 자산 성장 예측 탭에서 복리 시뮬레이션을 확인하세요.

포트폴리오 관리

여러 개의 포트폴리오를 만들어 전략별로 분리 관리할 수 있습니다. 드롭다운에서 포트폴리오를 전환하고, 수정/복제/삭제가 가능합니다. 로그인하면 클라우드에 자동 동기화됩니다.

Advanced

그룹 포트폴리오 관리

여러 포트폴리오를 하나의 그룹으로 묶어 통합 리밸런싱을 할 수 있습니다. 예를 들어 "성장형" 포트폴리오와 "배당형" 포트폴리오를 6:4 비율로 묶으면, 전체 자산을 비율에 맞게 분배하여 각 포트폴리오별 매수/매도를 한 번에 계산합니다.

개별 포트폴리오 준비

그룹에 포함할 포트폴리오를 2개 이상 미리 생성합니다. 각 포트폴리오에 종목과 목표 비중을 설정해두세요.

그룹 생성

상단에서 "그룹" 탭으로 전환 후 + 버튼을 누릅니다. 그룹 이름을 입력하고 포함할 포트폴리오를 선택한 뒤, 각 포트폴리오의 비중(%)을 설정합니다.

운용 현금 설정

그룹 전체에 사용할 운용 현금을 입력합니다. 입력한 현금은 각 포트폴리오의 비중 비율에 따라 자동으로 나뉘어 배분됩니다.

통합 결과 확인

종목 리스트 탭에서 각 포트폴리오별 매수/매도 수량을 확인합니다. 개별 포트폴리오의 수정 버튼으로 종목 구성을 바로 변경할 수도 있습니다. 요약과 성장 예측은 그룹 전체 기준으로 표시됩니다.

TIP: 가족 구성원별(본인/배우자), 계좌별(ISA/일반/연금), 전략별(성장/배당/안전자산) 포트폴리오를 만들고 그룹으로 묶으면 전체 자산을 하나의 화면에서 효율적으로 리밸런싱할 수 있습니다.